Le conseil éprouvé pour faire une grosse dépense (et planifiée) est d’épargner progressivement pour cela (de préférence dans un compte d’épargne à haut rendement). Mais parfois, le coût d’une rénovation domiciliaire ou d’une intervention médicale imprévue peut submerger un plan d’épargne ou un fonds d’urgence plus judicieux. C’est à ce moment que les prêts personnels peuvent briller en tant qu’instrument financier précieux.
Ces prêts sont assortis de toutes sortes de conditions différentes, qui peuvent lier même l’acheteur le plus avisé avec des frais et des paiements d’intérêts inutiles. CNBC Select propose quatre conseils qui vous aideront à économiser le plus d’argent possible sur votre prochain prêt personnel, afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de ces produits.
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Sélectionnez un prêteur qui ne facture pas de frais de montage ou de dossier
Heureusement, certains prêteurs, tels que LightStream ou SoFi, ne facturent pas ces frais. CNBC Select a classé LightStream comme le meilleur prêteur personnel dans l’ensemble, car il donne aux emprunteurs éligibles jusqu’à 144 mois (12 ans) pour rembourser le prêt et leur permet de demander jusqu’à 100 000 $.
Semblable à LightStream, SoFi ne facture pas non plus de frais d’installation ou de demande, et offre également jusqu’à 100 000 $ de financement. Les emprunteurs éligibles ont jusqu’à 84 mois pour rembourser le prêt.
Crédits personnels LightStream
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taux annuel effectif global (APR)
5,99 % à 23,99 %* lorsque vous souscrivez au paiement automatique
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Le but du prêt
Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et plus
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montants des prêts
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Les conditions
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crédit requis
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Frais de constitution
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Amende pour paiement anticipé
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Frais différés
Prêts personnels SoFi
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taux annuel effectif global (APR)
7,99 % à 23,43 % lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique
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Le but du prêt
Consolidation/refinancement de dettes, amélioration de l’habitat, aide à la réinstallation ou frais médicaux
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montants des prêts
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Les conditions
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crédit requis
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Frais de constitution
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Amende pour paiement anticipé
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Frais différés
Bien sûr, parfois, un prêteur qui facture des frais de démarrage et d’autres frais peut également offrir d’autres avantages adaptés à votre situation (comme une période de remboursement plus longue ou des exigences de pointage de crédit moins strictes). Si vous devez vous adresser à un prêteur qui facture des frais supplémentaires, essayez de les maintenir aussi bas que possible – vous êtes déjà responsable du principal et des intérêts, donc moins vous payez de frais, mieux c’est.
Effectuer des paiements supplémentaires
Une pénalité pour remboursement anticipé (ou frais de paiement anticipé) est un frais supplémentaire que certains prêteurs facturent si vous remboursez votre prêt par anticipation (ce qui prive le prêteur de vos paiements d’intérêts). Le coût réel de la pénalité pour remboursement anticipé varie selon la façon dont elle est déduite.
Les pénalités pour remboursement anticipé peuvent être imposées de trois façons :
- En pourcentage du solde de votre prêt
- Étant donné le total des intérêts perdus par le prêteur depuis que le prêt est remboursé par anticipation
- frais fixes
Selon la façon dont vous la percevez, la pénalité pour remboursement anticipé peut vous coûter autant (ou plus) d’intérêts que vous n’en auriez payés si vous n’aviez pas effectué de paiements anticipés. Vous pouvez éviter complètement ce casse-tête en excluant les prêteurs qui facturent ces frais lors de la recherche d’un prêt, à moins que vous ne soyez certain que vous ne pourrez pas (ou ne voudrez pas) rembourser le prêt par anticipation (auquel cas peu importe ce que le prêteur facture ).
Évitez les paiements manquants pour éviter les frais de retard
Les frais de retard sur les prêts personnels sont généralement facturés soit sous forme de montant forfaitaire, soit sous forme de pourcentage du paiement mensuel. Semblables aux pénalités pour remboursement anticipé, les frais de retard peuvent parfois vous coûter une somme d’argent importante.
Certains prêteurs, comme une mise à niveau, vous accorderont un taux d’intérêt inférieur si vous vous inscrivez au paiement automatique (une remise de 0,25 % sur le taux annuel si vous mettez à niveau).
Promotion des prêts personnels
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taux annuel effectif global (APR)
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Le but du prêt
Consolidation/refinancement de dettes, amélioration de l’habitat et achat principal
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Montants des prêts
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Les conditions
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crédit requis
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Frais de constitution
2,9% à 8%, déduit du produit du prêt
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Amende pour paiement anticipé
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Frais différés
Jusqu’à 10 $ (avec un délai de grâce de 15 jours)
Refinancer votre prêt personnel
Le refinancement peut vous aider à économiser de plusieurs façons Dette (y compris les prêts étudiants et les hypothèques). Il s’agit de remplacer votre prêt existant par un nouveau qui porte un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet d’économiser de l’argent sur vos paiements d’intérêts.
Vous devrez avoir un bon ou un excellent crédit pour être admissible à la plupart des prêts à faible taux d’intérêt. Si votre pointage de crédit n’a pas augmenté depuis que vous avez demandé le prêt personnel initial, c’est une bonne idée de prendre quelques mesures pour l’améliorer avant de refinancer.
* Lot expérimental™ Cela peut aider à augmenter votre score de quelques points. Ce service vérifie vos comptes bancaires pour des paiements cohérents et ponctuels pour des dépenses telles que les factures de téléphone, les services publics et les services de streaming. Si vous êtes en plus de ces paiements, vos bonnes actions seront reflétées sur votre rapport de crédit Experian (mais pas sur les autres principaux bureaux de crédit).
Experian Boost™
Sur le site sécurisé d’Experian
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coût
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Augmentez votre pointage de crédit moyen
13 points, bien que les scores varient
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Le rapport de solvabilité est affecté
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Un formulaire de compte de crédit a été utilisé
Les résultats varieront. Voir le site Web pour plus de détails.
Minimum
Savoir comment économiser de l’argent sur un prêt personnel peut vous aider à tirer le meilleur parti de cet outil financier flexible. Méfiez-vous des prêts qui facturent des frais de montage, de demande et de retard, car ils peuvent atteindre un montant énorme. De plus, effectuer des versements supplémentaires (sur les prêts sans pénalité de remboursement anticipé) et refinancer votre prêt peut faciliter votre prêt.
Comme toujours, assurez-vous de faire vos devoirs avant de demander un prêt – ou tout autre produit financier d’ailleurs. De cette façon, vous pouvez être sûr qu’il correspond vraiment à vos besoins.
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*Les résultats peuvent varier. Certains peuvent ne pas voir une amélioration des notes ou des chances d’approbation. Tous les prêteurs n’utilisent pas les cotes de crédit d’Experian, et tous les prêteurs n’utilisent pas les cotes affectées par Experian Boost.
Remarque éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.
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2023-01-31 14:02:39
