Comment la Réserve fédérale affecte-t-elle les prêts personnels ?

La réunion de la Réserve fédérale en février

Pour la huitième réunion consécutive du Federal Open Market Committee, le taux d’intérêt de référence, qui est désormais fixé à 4,5-4,75 % à partir de février 2023, a augmenté, soit un quart de point de pourcentage de plus que lors de la réunion de décembre.

Pour lutter contre l’inflation record, la Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage lors de la réunion de février du Federal Open Market Committee. Il s’agit de la huitième augmentation des taux d’intérêt cette année, ce qui place la fourchette cible au niveau le plus élevé depuis 2007. Ces augmentations des taux d’intérêt ont eu une incidence sur les taux d’intérêt offerts par les prêteurs personnels.

La plupart des prêts personnels sont à taux d’intérêt fixes, de sorte que les emprunteurs existants n’ont pas à s’inquiéter de l’évolution des taux d’intérêt. Les emprunteurs sur le marché d’un prêt personnel devraient se préparer à des taux d’intérêt plus élevés, mais il y a des choses que vous pouvez faire pour atténuer ces coûts.

“La hausse des taux d’intérêt n’est pas une bonne nouvelle pour ceux qui souhaitent emprunter”, déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Mais les emprunteurs disposant d’un crédit solide continueront de trouver des conditions très compétitives même face à une nouvelle hausse importante des taux de la Fed. Il est important de comparer différents prêteurs pour obtenir la meilleure offre.

La hausse des taux de la Fed affectera-t-elle les prêts personnels existants ?

La plupart des prêts personnels sont des prêts à taux fixe, ce qui signifie que le taux d’intérêt que vous payez ne change pas pendant la durée du prêt. Les emprunteurs qui ont déjà un prêt personnel à taux fixe ne verront pas de changements dans le taux d’intérêt ou les mensualités.

Lorsque vous recevez un prêt à taux fixe, vous maintenez un taux d’intérêt. Quelles que soient les conditions du marché, votre taux d’intérêt devrait rester inchangé et le coût total de votre prêt inchangé. Cependant, certains prêteurs proposent des prêts personnels à taux variable.

Les emprunteurs avec un prêt personnel à taux variable peuvent voir une augmentation du taux d’intérêt avec le taux fédéral. Si vous avez un prêt à taux variable, il peut être intéressant d’envisager de convertir votre solde existant en un prêt de consolidation de dettes à taux fixe.

L’histoire continue

Comment une augmentation du taux d’intérêt fédéral affectera-t-elle les nouveaux emprunteurs de prêts personnels ?

Le taux d’intérêt fédéral fixé par la Réserve fédérale affecte les taux d’intérêt préférentiels que les prêteurs offrent aux nouveaux emprunteurs. Le taux d’intérêt moyen des prêts personnels était de 10,28 % au début de 2022 et n’a cessé d’augmenter tout au long de l’année. Depuis que la Fed a relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises, le taux moyen des prêts personnels a également augmenté.

Le taux d’intérêt moyen sur les prêts personnels au 1er février 2023 est actuellement de 10,6 %. Bien que la Fed ait indiqué qu’elle cesserait probablement d’augmenter les taux d’intérêt dans le courant de 2023, d’autres hausses de taux devraient se produire au cours de l’année à venir. Alors que la Réserve fédérale continue d’augmenter les taux d’intérêt, les taux d’intérêt sur les prêts personnels continueront probablement d’augmenter.

Bien que la hausse des taux d’intérêt soit certainement inquiétante pour les emprunteurs sur le marché du prêt personnel, les prêteurs offrent toujours des taux compétitifs, en particulier pour les emprunteurs disposant d’un bon crédit. Si vous êtes à la recherche d’un prêt, il peut être préférable d’agir maintenant pour éviter des hausses de prix plus tard.

Comment obtenir un prêt abordable malgré les taux d’intérêt élevés ?

Les taux d’intérêt des prêts personnels deviennent généralement plus abordables, mais le taux fédéral n’est pas la seule chose qui affecte le coût de votre prêt. Vous pouvez faire beaucoup de choses pour aider à obtenir la meilleure offre possible, y compris améliorer votre pointage de crédit, rechercher le meilleur prêteur et faire une demande avec un coemprunteur.

Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour obtenir la meilleure offre possible sur votre prêt personnel :

Prêts personnels pour consolidation de dettes de carte de crédit

Contrairement à la plupart des prêts personnels, les cartes de crédit sont des produits à taux variable, ce qui signifie que les conditions du marché affectent directement le taux d’intérêt que vous payez. Si vous avez une dette de carte de crédit et que vous vous inquiétez de la façon dont la hausse des taux d’intérêt affectera vos paiements mensuels, il peut être utile d’envisager un prêt de consolidation de dettes à taux fixe.

Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit en général. Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit et que votre taux d’intérêt est devenu ingérable, un prêt de consolidation de dettes peut offrir un taux inférieur, des mensualités moins élevées et un moyen plus rapide de vous désendetter. Assurez-vous de vous pré-qualifier auprès des prêteurs et de savoir à quel taux vous êtes admissible avant de décider de consolider vos dettes de carte de crédit. Vous ne devriez pas demander un prêt de consolidation de dettes, sauf si vous êtes admissible à un taux inférieur à celui que vous payez actuellement.

Minimum

Étant donné que les prêts personnels sont des produits à taux fixe, les emprunteurs actuels ne seront pas touchés par la hausse des taux d’intérêt fédéraux. Bien que les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts continueront probablement d’augmenter, les nouveaux emprunteurs peuvent toujours bénéficier de taux compétitifs en améliorant leur crédit et en recherchant les meilleures offres. Si vous êtes intéressé par la consolidation de dettes à partir d’un produit à taux variable, les prêts de consolidation de dettes peuvent offrir une solution rentable.

Questions fréquemment posées

• Qu’est-ce que la Réserve fédérale ?

  La Réserve fédérale est le système bancaire central des États-Unis. Sa mission principale est de promouvoir et de soutenir une économie américaine forte en régulant les marchés financiers, en gérant la masse monétaire et en fixant les taux d’intérêt.

• A quand la prochaine réunion de la Réserve Fédérale ?

  La prochaine réunion de l’Open Market Committee de la Réserve fédérale est prévue le 14 décembre 2022.

• De combien les taux d’intérêt ont-ils changé depuis le début de 2022 ?

  Le taux des fonds fédéraux était de 0,25 % au début de 2022 et a depuis augmenté de 3 %, ce qui a fortement affecté les taux d’intérêt offerts sur le marché des prêts. Le taux d’intérêt moyen des prêts personnels était de 10,28 % au début de 2022 et a augmenté à 10,56% après le premier de l’année (janvier 2023).